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银行为什么不愿受理农村土地产权抵押贷款？
提问者：0023016
提问时间：2017-11-03 17:27
问题分类：热点专题 > 宅基地
一、农用地自身价值低一亩地租金多少钱？一亩地扣除各种成本能赢利多少？相信从事农业的人大体都心里有数。土地收益情况直接决定了土地本身的价值。一亩地一年扣除成本毛利仅有几百块钱，直接决定了农地评估的价值上限，撑死了不可能比这个数高，然后以后再打个对折，唉，少的可怜。在加上农村土地流转范围在现行的法律制度下，仅仅被局限在集体范围内，也在一定程度上压低了农地本身的价格。
二、当个标的过小，加大了银行的管理成本银行偏爱国企有目共睹，一笔贷款几个亿下去，一个银行员工可以管理近百亿的贷款。在农村呢，以一份贷款5万算（乐观估计），需要20万家农户才能达到百亿规模。而一个银行员工累死也跟踪管理不了20万农户。难道要银行扩招10万倍?这个成本谁都承受不起啊。
三、违约处置难度大
1、土地流转市场不发达，农户违约银行将土地变现成本高
2、一户一宅的制度，且交易范围局限在集体，使得宅基地找不到合适的买家
3、农地承担的社会保障功能并未完全消失，使得银行不敢拿农民的“吃饭地”随意处置。（小心农民跟他拼命）
四、农村土地并不是合格的抵押品合格的抵押品要求：
1、要可以被处置（农地承担部分保障功能，不符合）
2、容易变现（农地不符合，变现难度大）
3、抵押人失去抵押品得感觉到疼（农地不符合，即使被抵押，还是农民来耕种）
因此，除了政策性银行，商业银行对农村土地抵押异常谨慎（只有锦上添花，哪有雪中送炭）。
