随着准入条件逐步放宽，农村土地金融市场结构正朝着多元化方向发展。不过，相比于美国、德国这些农村土地金融市场发达的国家，我们还有很大的提升空间。
一、美国农村土地金融
美国农村土地金融体系是以联邦土地银行为主要载体，实行联邦农业信用管理局——联邦土地银行——联邦土地银行合作社，“自上而下”的农村土地抵押融资机制。
美国将全国分为12个农业信用地区，由政府出资各区设立联邦土地银行，引导农民成立土地银行合作社。在贷款流程上，首先，贷款人将其所拥有的土地所有权证书交给政府作为抵押品。然后，贷款人向联邦土地银行下属的合作社递交土地贷款申请书，并说明具体用途、期限和数量。最后，合作社对贷款人的土地进行评估并写出具体报告。若认可贷款行为，则合作社在申请书上签字以视作担保，并呈交土地银行再次审核。审核通过，则保留贷款资料，贷款下发农村信用合作社，然后由同村信用合作社发放给贷款人。
二、德国农村土地金融
德国的农村土地抵押贷款方式主要是：社员（地主或农民）——土地抵押信用合作社——联合合作社，同样属于“自下而上”的农村抵押贷款模式。
具体操作流程中，首先，有贷款意愿的土地所有者自发设立合作社，将其拥有的土地作为抵押物托付给合作社处理。需要借款的社员填写借款申请书，并携带其土地所有权证明文件到合作社办理借款手续。其次，政府授予合作社发行土地债券的权利，合作社以农户土地作为支撑在市场公开发行债券来融资。最后，合作社对农户土地进行考察和估值，并核算贷款数额，与农户签订贷款契约，发放贷款。农户偿还完借款之后，土地由合作社返还。
三、国外模式可借鉴之处
金土地小编认为，单纯的“拿来主义”不是明智之举，但国外的农村土地金融模式对我国有以下几点借鉴意义：
一是建立更匹配农民需求的金融服务模式。我国不缺农村服务金融机构，只是相较于发达国家欠缺匹配农民需求、针对农业生产特点的服务模式。
二是完善农村土地价格评估制度。公正的土地价格评估是农地抵押贷款的重要前提，但我国目前并未建立全国性范围内统一的农村土地价格评估标准体系，也缺乏农地价格评估专业机构及人才。
三是创新土地抵押贷款组织架构。从国外模式来看，建立由政府主导或监管的土地银行和引入专门的保险机构尤为必要。一方面使农地抵押贷款业务获得政策和资金的支持，另一方面，降低或者规避抵押贷款的风险。
【参考文献】企业命脉《借鉴国外模式,我国农村土地金融有哪些新方向？》何灿生
未来持续更多的土地消息，金土地陪您持续关注。
请支持独立网站，转载注明出处。www.kingland119.com
2016年10月
